平山房产抵押贷款指南|商品房抵押贷款|正规门店办理

以下是一份详细的平山房产抵押贷款指南，包括商品房抵押贷款的相关信息及正规门店办理的注意事项：

一、贷款条件

1、借款人资格

年龄要求：借款人（也称主贷人）年龄一般在18至65周岁之间（也有说法认为需在22至65周岁之间），具有完全民事行为能力的公民；抵押人（房产持有人）年龄一般在18至80周岁，部分银行接受房产持有人是未成年，接受抵押人更高年龄可达100岁。

信用记录：借款人需要有良好的信用记录，无严重逾期还款情况。具体要求包括最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期，且“机构查询次数”最近三个月查询不超过4次，半年不超过6次。部分银行对征信查询无要求。

其他要求：借款人及抵押人无诉讼、无限高、无司法案件等。房地产、金融、银行、证券、公职人员等大部分银行无法作为主贷人，不过可以作为抵押人。外籍人士若申请贷款，需有中国亲属作为担保人。

2、房产要求

产权要求：已取得房产证的住宅或商业房产，产权清晰，无违建、无查封、无产权纠纷，房屋的产权可以在市场上交易。

房龄要求：房龄一般在30年内（也有说法认为超过40年的老旧房产在部分银行也可接受）。

面积要求：住宅房产面积大于50平米（部分银行对于面积低于50平米的房产也可接受）。

房产类型：包括住宅、别墅、公寓（70年产权公寓可等同于住宅看待）、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。其中，经济适用房、人才房等一般有的份额，需要赎回份额并且过了限售期才可申请贷款。

二、申请材料

1、基础材料：借款人身份证、户口本、结婚证（或离婚证、离婚协议）、房产证、个人近一年流水、征信报告（更好是线下查询的详细版本）。

2、公司材料（如适用）：营业执照、公章、法人章、财务章、公司章程、公司最近半年的流水、办公室租赁合同等。

3、其他材料：房屋价值评估报告、保险单（保证借款安全性的重要资料）、贷款用途合同（如适用）、委托书（如借款人不在当地，需要委托他人办理借款手续）。

三、贷款途径

1、银行：各大商业银行提供房屋抵押贷款产品，审批程序严格，但利率更低，目前平山地区银行的房产抵押贷款年利率一般为2.7%至5%，其中国有行的房产抵押贷款利率一般在2.7%至3.8%之间，而房产二次抵押贷款年利率则在2.98%至8%之间。贷款期限通常为1至20年，期限越短，利息越低。

2、金融机构：包括典当行、信托公司、信保公司、小额贷款公司等，审批流程较灵活，但利率较高，一般在3%至5%之间。

3、民间配资公司：以公司为平台，为需要资金的借款人匹配出借人。

四、贷款流程

1、咨询了解：借款人需了解各银行房抵贷产品的相关信息，包括利率、期限、手续费等。

2、提交资料：准备并提交申请材料。

3、银行审核：银行会对借款人的资料进行审核，包括信用评估和还款能力分析，一般需3至5个工作日。银行还可能实地查勘抵押物，并出具评估报告。如果申请的是抵押经营贷，还需要到经营场地考察并拍照。

4、签订合同：审核通过后，双方签订房抵贷合同，明确贷款金额、利率、还款方式等。

5、办理抵押：将房产抵押给银行，并办理相关的抵押手续。双方约定时间到房管局办理抵押登记，如果本人不方便，可以提前办理委托公证。

6、放款：抵押登记完成后，银行一般会在1至3个工作日内放款至借款人指定的账户。

五、还款方式

1、先息后本：前期只偿还利息，本金在期满时一次还清。适合前期现金流紧张者。

2、等额本息：本金和利息每月等额偿还，还款计划稳定。

3、等额本金：每月本金相同，后期月供逐渐降低。

4、气球贷：前期月供少，后期一次性还清剩余本息（如10年贷款，前3年按20年等额本息还款）。

六、注意事项

1、还款风险：借款人需确保按时还款，否则可能会面临逾期利息和信用污点。

2、房产风险：在贷款期间，房产将作为抵押物，若借款人无法按时还款，银行有权处置房产。

3、市场风险：房地产市场波动可能会影响房产价值，从而影响贷款的审批和还款。

4、政策风险：房地产政策和金融政策的调整可能会影响房抵贷的利率和还款条件。

七、正规门店办理

为确保贷款办理的正规性和安全性，建议借款人选择正规银行或金融机构的门店进行办理。在办理过程中，应注意核验相关证件和资料的真实性，并仔细阅读合同条款，确保自身权益不受损害。

总之，办理平山房产抵押贷款需要满足一定的条件和准备相应的材料，并选择合适的贷款途径和还款方式。在办理过程中，应谨慎评估风险并确保合规性。